Pour les fabricants, l’équipement est l’épine dorsale de leur entreprise. Un simple bris ou une défaillance inattendue – causés, par exemple, par une surtension, des conditions météorologiques défavorables ou une défectuosité mécanique – peuvent perturber leurs activités, avoir un impact sur leurs revenus et nuire à la réputation de leur entreprise.
De nombreux propriétaires d’entreprise pensent qu’une assurance des entreprises standard suffit pour les protéger. Pourtant, il se peut que celle-ci ne couvre pas entièrement les coûts que peuvent entraîner un mauvais fonctionnement de certains équipements ou ceux associés à des équipements endommagés. Pour protéger adéquatement votre entreprise, il est important que vous compreniez la différence entre l’assurance de l’équipement et l’assurance contre le bris d’équipement et que vous déterminiez si les deux sont nécessaires ou non pour couvrir vos activités.
Le risque de bris d’équipement
Imaginez un peu ce qui pourrait se produire si votre système de production s’arrêtait. Avez-vous un système de secours pour vous dépanner? Combien de temps vous faudrait-il pour réparer la machinerie et l’équipement défectueux, ou encore pour louer ou acheter d’autres appareils? Entre-temps, quelle serait l’incidence de la défaillance de votre système sur vos activités? Vous faudrait-il retarder la livraison de vos commandes? Si certains clients ne pouvaient pas attendre, quel serait le montant des revenus que vous perdriez? Et comment l’incident nuirait-il à la réputation de votre entreprise?
Dans la réalité, chaque minute d’arrêt entraîne des pertes de productivité et de revenus. La réparation ou le remplacement d’équipements peut être coûteux, et les délais peuvent aller de quelques heures à plusieurs semaines (si vous devez faire appel à des techniciens spécialisés ou que vous avez besoin de pièces particulières).
Autre point à considérer : de nos jours, les équipements de fabrication sont de plus en plus sophistiqués. Ils comportent des pièces complexes, des capteurs, des éléments de robotique et peuvent même être connectés à Internet, dans certains cas. Ces innovations améliorent l’efficacité, certes, mais elles introduisent aussi des vulnérabilités. Par conséquent, une surtension, par exemple, pourrait endommager de multiples pièces interconnectées dans votre chaîne de production. Il est donc essentiel que vous ayez une protection d’assurance adéquate.
L’assurance de l’équipement
L’assurance des biens des entreprises est conçue pour protéger votre bâtiment et son contenu, comme votre mobilier, vos outils, vos équipements et vos stocks. Elle offre une protection contre les pertes associées à vos biens et les dommages causés à ceux-ci en raison d’incidents externes, par exemple en cas d’incendie, de tempête de vent ou de grêle, de vol ou de vandalisme. Cependant, dans bien des cas, l’assurance des biens standard ne couvre pas les risques particuliers associés à l’équipement industriel ou de fabrication.
L’assurance des fabricants et l’assurance de l’équipement (aussi appelée « assurance flottante de l’équipement ») offrent une couverture supplémentaire pour les machines essentielles utilisées pour vos activités. Ces protections couvrent les pertes et les dommages attribuables à des causes externes, comme les intempéries ou un incendie, mais pas ceux associés à des causes internes, comme une panne mécanique ou électrique.
Qu’est-ce que l’assurance contre le bris d’équipement?
L’assurance contre le bris d’équipement va au-delà de l’assurance des fabricants et de l’assurance de l’équipement et couvre les pertes et les dommages attribuables à des causes internes. Elle vous protège, entre autres, contre les bris soudains et accidentels de machinerie et d’équipement causés, par exemple, par un court-circuit électrique, le grillage de moteurs ou un bris mécanique. Elle peut même contribuer à couvrir le coût des mesures prises pour contrer les effets de la publicité négative associée à des produits défectueux à cause de bris d’équipement ou encore associée à des retards de livraison. Une telle assurance peut ainsi vous procurer une certaine tranquillité d’esprit à l’ère des avis en ligne et des commentaires en temps réel.
Certains équipements peuvent être couverts par une garantie du fabricant, mais ces garanties comportent souvent des limites et des exclusions, par exemple en ce qui a trait aux pertes de productivité, à la dépréciation et aux déménagements temporaires. Une fois la garantie expirée, la responsabilité de réparer ou de remplacer l’équipement incombe au propriétaire.
L’assurance contre le bris d’équipement peut contribuer à couvrir non seulement les coûts de réparation ou de remplacement de l’équipement endommagé, mais aussi les frais de diagnostic, le coût de la main-d’œuvre, les pertes de revenus, la détérioration des stocks ainsi que les frais d’expédition des pièces.
L’assurance contre les bris d’équipement vous permet aussi de couvrir des équipements spécialisés, comme la machinerie de production. Deux options s’offrent à vous en matière de protection :
- Inclusion de la machinerie de production : La couverture s’applique aux principaux équipements utilisés dans la transformation et la fabrication de produits.
- Exclusion de la machinerie de production : Les équipements de transformation et de fabrication ne sont pas couverts, car ils peuvent ne pas être utilisés par le client.
Il est important de garder à l’esprit que l’assurance contre le bris d’équipement ne couvre pas l’usure normale ou les problèmes dus à un mauvais entretien ou à l’âge.
Protections offertes par Northbridge Assurance
Pour rehausser ses solutions, Northbridge vous offre les avantages suivants :
- Services d’ingénierie des risques et services propres à votre province pour les clients qui ont besoin d’une attestation pour leur équipement
- Couverture combinée à notre solution d’assurance des biens ou incluse dans une police autonome
- Formulaires en français et en anglais
Avez-vous besoin des deux protections?
Ça vaut la peine que vous jetiez un coup d’œil à votre police d’assurance des biens des entreprises pour vérifier si elle comporte des exclusions concernant la couverture de l’équipement (ce qui est généralement le cas), auquel cas vous pouvez considérer la possibilité d’ajouter une assurance flottante étendue ou une protection contre le bris d’équipement. Si votre entreprise dépend d’équipements particuliers pour mener à bien ses activités quotidiennes, autant l’assurance de l’équipement que l’assurance contre le bris d’équipement pourraient vous être utiles.
Même si vous êtes locataire dans votre immeuble, c’est vous qui êtes responsable de la réparation et du remplacement de vos équipements, pas votre propriétaire. De plus, n’oubliez pas que bien que votre équipement puisse être encore couvert par une garantie du fabricant, cette garantie ne couvrira pas les coûts supplémentaires, comme ceux liés aux pertes de revenus ou aux stocks endommagés.
Choisissez la bonne assurance pour bien protéger votre entreprise
Pour bénéficier d’une protection complète et adaptée à vos besoins, pensez à faire équipe avec votre assureur pour la création d’une police personnalisée. Songez également à ajouter une assurance flottante pour couvrir les risques d’installation ou de mise à niveau des équipements. La bonne police d’assurance, adaptée à votre entreprise, peut vous aider à couvrir les coûts de location, de réparation ou de remplacement de votre équipement essentiel afin de réduire le plus possible le temps d’interruption de vos activités. Pour protéger votre entreprise autant contre les menaces externes (telles que les intempéries) que les menaces internes (telles que les défaillances mécaniques) et vous prémunir le plus possible contre les interruptions tout en vous assurant de conserver une productivité maximale, consultez notre page sur l’assurance pour les fabricants de machinerie et d’équipement dès aujourd’hui!
